Y ahora... ¿qué hacemos con el dinero?



Hoy en día no es el amor, sino el dinero, lo que está en el aire - recordando aquella famosa canción que los de más de 50 guardamos en la memoria -.  Se respira temor e incertidumbre, zozobra e intranquilidad, tanto en cuanto la pregunta de qué se hace hoy en día con el dinero ya no surge entre la gente con poca formación, sino todo lo contrario:  se plantea cada día entre la gente que sabe mucho, gente muy preparada,  mentes que no se encuentran, precisamente, en el limbo del analfabetismo financiero. Es una pregunta que se la puede hacer hasta tu propio asesor fiscal. Tiembla, Pompeya.

CFDs ... ( por el momento )

No entiendo Nada

Uno de los mayores problemas que se enfrenta el inversor novel en su tarea, ya de por sí complicada, de obtener algún beneficio del mercado, es el maldito lenguaje.

Y digo maldito porque el mercado está lleno de siglas, que forman acrónimos impronunciables, tremendamente similares al oído y espantosamente ininteligibles para cualquier ser humano no versado en las ciencias de las finanzas.

El problema es que estos nombres suenan muy bien, suenan "experto" y cualquiera le dice a un amigo que no sabe lo que es un CFD sobre un ETF inverso del futuro del VIX, por ejemplo...

 

Yo he tardado algún tiempo en descifrar algo, que no todo, de lo que se esconde tras estas palabrejas, y en este momento voy a intentar explicarte lo que, finalmente, he ido entendiendo. Pido de antemano disculpas a los señores del mercado, inventores y vendedores de productos financieros y todo aquel con más formación o más leído que una servidora: una llega a donde puede... y es que, no es que me considere tonta, es que, simplemente, ya la cabeza no me da para tanto. Al fin y al cabo, una empezó estudiando Historia...

 

Lo primero que tenemos que definir es qué es un producto financiero.

 

Un producto financiero es, ni mas ni menos, un PRODUCTO como su propio nombre indica, creado por una EMPRESA del sector financiero, cuya base, materia prima o SUBYACENTE es otro producto financiero.

Ya estamos: la pescadilla que se muerde la cola.... (me dirás).

No te preocupes: yo te lo aclaro en un pis pás: el producto financiero base de todos los productos finacieros, es el TITULO o ACCIÓN. La acciones, desde luego, también pueden ser consideradas como productos financieros, pero digamos que lo son de primer nivel, puesto que se acercan, o pretenden acercarse, a algo que representa la economía real, que no es sino un cachito de una empresa.

 

Luego las acciones se agrupan, se meten en paquetes, se componen en productos más complicados (por ejemplo, fondos de inversión, índices, futuros sobre índices...) se vuelve a empaquetar (fondos de fondos).... y salen un montón de inventos distintos... Alguno de estos inventos se compran y venden (COTIZAN) en la Bolsa (= Mercados Regulados) y otros son OTC(Over The Counter), es decir, se compran y venden en el broker y no pasan por ninguna Bolsa. Vamos, que la Empresa Bolsa no participa en su comercialización.

 

Para mí, el más sencillo de entender entre los productos derivados y OTC, por ahora, es el CFD, porque lleva un embalaje relativamente simple, puesto que puede referirse tan sólo a una acción como producto "subyacente" (materia prima del producto), aunque también pueden hacerse CFDs sobre paquetes de acciones más complejos (CFDs sobre índices, sobre acciones de empresas de un determinado sector  etc...).

Buscando una definición "oficial", que no oficiosa, como las que doy yo, he encontrado que el la Wikipedia nos dice lo siguiente (entre otras cosas):

"....El contrato por diferencia (en inglés Contract for difference, CFD) es un contrato por el que se intercambia la diferencia del precio de un instrumento financiero en el momento de apertura del contrato y el precio en el momento de cierre del mismo.

Fue creado hace años por los fondos de inversión libre para tener acceso a la negociación de operaciones con mucho apalancamiento.  ......

.......

....El CFD refleja el rendimiento de dicho activo, por ejemplo acciones, materias primas, índices, divisas o tipos de interés, entre otros, sin la necesidad de tener la propiedad física del instrumento subyacente en sí. Los CFD son instrumentos derivados OTC (over the counter), es decir, no cotizan en un mercado organizado. 

........

....  Los CFD exigen el depósito por parte del inversor de un pequeño importe en concepto de garantías, esto le permite una gestión más eficiente de su capital, ya que sólo se moviliza una pequeña proporción del valor global de su posición ..."

Ref.: (http://es.wikipedia.org/wiki/Contrato_por_diferencia)

Yo lo explicaría así, para aclararnos:

1.  Los CFDs son productos financieros (son algo inventado por unos señores) que se basan en un subyacente (es decir, se basan en la cotización de un producto un poco más tangible, como las acciones) y que varían su valor en función del mismo.
2.  En el caso de las acciones, por ejemplo, si tu compras un CFD de Iberdrola y luego lo vendes, el precio de compra y el precio de venta varían en función del valor de dicha acción en el momento en el que se realice la transacción. Y digo varía porque, evidentemente, no es el mismo, puesto que es un PRODUCTO, que ha de generar una ganancia a alguien, que es nuestro agente financiero (o broker) quien es el dueño real de la acción, luego nos vende un CFD sobre esa acción, (cuyo precio está un poco por encima de la acción), luego nosotros vendemos el CFD AL MISMO SEÑOR, a un precio un poco por debajo del de la acción en el mercado, el broker vende la acción en el mercado al precio de mercado y todos tan contentos.
3. Por todo este trabajo, el agente financiero, aparte de cobrarnos esa pequeña comisión (ellos llaman a todo horquillas) que no es sino la diferencia entre el precio de la acción y el que pagas por el CFD,  nos cobran unos intereses anuales relativamente pequeños sobre la cantidad real que los CFDs representan (porque es que realmente NOS PRESTAN esas acciones), así que, cuanto más tiempo tengamos un CFD en nuestra cartera, más intereses cobrarán ellos, beneficio que se irá descontando de nuestra ganancia o... sumando a nuestra pérdida...
4. ¿Tiene esto alguna ventaja para el inversor?     SI, el apalancamiento financiero. Otra palabra rara que sólo significa que, como no somos dueños de la acción, y sólo nos la prestan para que ganemos o perdamos sobre la diferencia de valor entre el momento en el que entra en nuestra cartera y el momento en el que la sacamos de la cartera, sólo nos exigen que depositemos un porcentaje muy pequeño sobre el valor real de la misma, es decir, de un 10 a un 15%, que es lo que el broker tiene en su mano por si varía mucho el precio de la acción y para asegurarse no quedar colgado y no perder él porque, en definitiva, eso es un negocio, y el que pierdes siempre eres tú, y ello ganan de todas maneras y si te toca ganar, pues mejor, porque el beneficio es para ambos y tu seguirás encantado de jugar a la bolsa y comprarles más CFDs, que para eso estamos... TU PODER DE INVERSIÓN SE MULTIPLICA ENORMEMENTE, para lo bueno y para lo malo.

La operativa con CFDs es tremendamente interesante, siempre que se haga con sensatez. En mi caso, yo no compro ni un solo CFD hasta que no haya invertido por lo menos el 70% de mi capital en contado... La ganancias son enormes, pero las pérdidas también.

 

Sin embargo, hay otra ventaja que debemos tener en cuenta: mediante CFDs podemos ponernos tanto Largos (recordad Largo = Comprado) como Cortos (=Vendido)  sobre una acción, es decir, podemos ganar cuando la cotización de un instrumento financiero esté bajando (lo cual suele ser rápido y muy rentable...).

 

Ganar con la ruina de una empresa no parece muy bonito ni ético, pero recuerda: la acción no es la empresa, si no, mira como ha bajado en los últimos tiempos casi al 50% acciones de compañías como el Banco de Santander y, sin embargo, no han quebrado... Yo sigo sosteniendo que el parecido entre una acción y la empresa que representa es, en la actualidad, una pura anécdota, si se trata de ganar dinero, claro. Las acciones solo se pueden COMPRAR si no se tienen y VENDER si se tienen. Los CFDs sobre las acciones los puedes VENDER aunque no los tengas (porque ya quedamos que nosotros no tenemos nada y lo tienen otros) que ya los tendrás, luego, cuando los COMPRES.

Sirva de ejemplo la operativa de unos grandes almacenes cualquiera en la sección de electrodomésticos:  El Gran almacén vende una lavadora a un señor (que se la paga religiosamente) a un precio A y, luego, va a comprarla a la fábrica, a un Precio B (A = B+ comisión del almacén), ganando la diferencia (la comisión). La operación comercial está realizada, pero de la forma inversa a lo que la mayoría de nosotros hacemos. Ese es un derecho de entrada al mercado cuyo conocimiento ni posibilidades estaban, hasta hace poco, al alcance de cualquiera. Menos mal que el conocimiento se extiende. O eso intentamos algunos.... aunque tengamos tan solo un poquito, lo que hemos ido conquistando con grandísimo esfuerzo, y empleando la lógica y el entendimiento de la gramática parda...

 

Y ahora que está tan de moda comprar y comprar cosas sin tener un duro en el bolsillo,  piensa lo divertido, productivo  (y peligroso)  que puede resultar vender algo que no tienes ni tendrás jamás y, encima, ganar dinero... "Ellos", "los que saben", lo hacen todos los días...

Y, si no, mira que alegrías me está dando un CFD en corto de UNG,  vendido cuando la acción cruzó a la baja la cotización de 39,90 y aún en mi cartera (17,11 ayer en el cierre de la sesión) ...

.... y las que está por darme, dados los indicadores...  hasta que la tendencia me aleje de su hermosa compañía ... (je je, las más feas, como veis, a veces son las que mejor animan el baile!). 

Y Dije: Ahora Empiezo

 

El dinero es Deuda 

 ... y saberlo te hace más libre ...

La primera vez que vi este video fue todo un descubrimiento...

 

A mis ya casi entonces medio siglo me di cuenta de que no tenía ni idea del mundo en el que vivíá y cuan frágil y estúpido era mi concepto de seguridad material. Me puse, entonces,las pilas, me puse a trabajar y a intentar conocer algo más de ese elemento del que están hecho muchos de los sueños y bienestar del ser humano: el dinero. 

 

No os podeis ni imaginar lo complicado que es esto a alguien cuya base es humanística por formación y artística por trayectoria profesional y vital.  Sin embargo y, aunque parezca contradictorio, mi pasión por la Bolsa nació con una, fuerza dificil de describir, de la formación y las horas y horas delante de la pantalla contemplando, descubriendo los ritmos y estructuras de lo aparentemente aleatorio del comportamiento de los mercados financieros, la calma y la tormenta en su devenir, la, por que no, poesía de su estructura geométrica  y, por último y como consecuencia, el intuir la posibilidad de PODER, de una vez por todas, tomar las riendas de mi vida financiera y con ello de mi independencia en ese campo tan pronto como me fuera posible.

Emprendí entonces un largo y nuevo camino en el que encontré mucha des-información y mucha tontería, pero en el que también tuve la fortuna de encontrar buenos y honestos maestros y compañeros de aprendizaje, gente de todo tipo, alguna que me ha vendido sus enseñanzas y otra que las han compartido desinteresadamente conmigo. A todos les doy las gracias, porque no saben lo importqante que ha sido para mí cada una de las pequeñas y grandes cosas y conceptos con los que he ido desbrozando y abriendo una senda en la tupida y cerrada selva de mi desconocimiento... 

Aún estamos en ello ... porque el Trading no es una meta, es UN CAMINO.

Queda aún un buen trecho pero,  por el momento, he creido conveniente ir apuntando en este blog cuales son mis reflexiones y, por qué no, descubrimientos, sobre el tema... No creo que sean especialmente originales pero creo que alguna puede hacer reflexionar o ayudar a resolver alguna duda a otra persona, puesto que yo no tenía antes ese conocimiento y estoy segura de que hay más personas a las que les parece un mundo acercarse a este campo, y más sin dominar el lenguaje tan complicado con el que lo han disfrazado...

Probablemente habrá a quien le pareceran ingenuas, ya sabidas, simples, incluso erróneas... todas o alguna de mis conclusiones.

No me importa, porque no me pienso callar, esta vez, ni debajo del agua. Porque no pienso renunciar a lo más útil que tiene el ser humano: el sentido común. Porque me he hartado de argot y palabras raras para hablar de algo tan cotidiano como el bendito dinero. Porque yo, como todo el mundo, tengo derecho a entender y conocer una realidad tan compleja de la que depende tanto mi bienestar y que se esconde tras palabras tan estupidas, vacías y complicadas cuyo único objetivo es ocultar lo que es obvio: todos tenemos derecho a la prosperidad y la ilusión de una vida mejor y, si el dinero es lo que mueve el mundo, a acceder a ese entramado tan complicado para, como poco, defender  el resultado de nuestro trabajo y nuestra vida  de la inflacion y de las artimañas de los agentes financieros de hacernos dependientes de ellos  para manejar a su antojo lo que es NUESTRO.

A partir de ahora, poco apoco, contaré lo que ya se sobre acciones, futuros, índices, CFDs, ETFs e iré intentado descifrar otras palabrotas similares para el lego en estos temas, para que, poco a poco, no parezcan tan complicadas...  Enseñaré mis estrategias, mi  cartera, el día a día de mis ganancias y pérdidas en trading, mis errores, dudas y aciertos y, sobre todo, mis herramientas, mis Indicadores TT, que he desarrollado àra hacer más fácil y más intuitiva la visión sobre el del mercado.

Pido disculpas de antemano por mis errores, sobre todo a los "entendidos" asesores financieros, economistas y demás fauna experta... Algo de agilidad tengo con esos temas tan 'herméticos'... Años de continuo estudio, observación  y, por qué no,  de profesión como Trader Independiente me avalan...

Espero poder conseguirl el interés de la gente y aportar un poco de luz al que le interese. De estas y otras cosas quiero que trate este blog. Y con él, espero compañía en este camino... Ojalá vayamos muy, muy lejos... y consigamos todos nuestros sueños.